六年前,曾出现“银行不改变,我们就改变银行"的豪言;而时至今日,又传出“期待为未来而思考的全新的金融体系”的声音。金融与科技正全面交叉融合,展望未来,我们到底需要怎样的金融科技,归根到底,做到科技向善、降本增效,才是自利、利他的商业模式。
稳定还是创新,金融科技发展之辩
2020年,金融科技站在了十字路口。未来何去何从,各方展开了激烈的辩论。
尽管业界呼吁让监管为创新留出空间,但在监管层看来,安全性是金融发展第一要务。国家副主席在发表致辞时表示,“要在鼓励金融创新,激发市场活力,扩大金融开放与金融监管能力之间寻求平衡”。随后,国务院金融稳定发展委员会专题会议也明确指出, “依法将金融活动全面纳入监管,有效防范风险”。
对此,业内人士普遍认为,面对中国经济转型的巨大压力,以及此前国际金融危机的经验教训,中国监管更重视金融稳定和金融安全。
虽然峰会上看起来交锋很多,但回顾今年以来监管的发言和业界的声音,共识大于分歧。
共识在于,金融科技是未来发展方向。2019年8月,央行就印发《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》,不止互联网企业,各大金融机构也明确提出了大力发展金融科技。
分歧在于,我们到底该如何监管金融科技。正如一些发声表示,“全球很多监管部门监管到后来,变成了自己没有风险、自己部门没有风险,但是整个经济有风险”。但显然,很多金融从业者和监管者对此并不认同。
梳理共识与分歧,关键在于,我们需要怎样的金融科技,如何推出好的金融科技产品、如何预防金融科技引发的金融风险、如何在监管金融科技时兼顾发展。
红利和挑战,金融科技与好的社会
金融科技的发展之迅速,超出了任何人的预期,也给经济带来了巨大的红利。正如清华大学金融科技研究院副院长薛正华所说,“随着中国科技的发展,如信息技术、人工智能技术、大数据的发展,将使得金融科技对整体经济社会发展作用越来越明显”。
与此同时,金融科技的发展也引发了一些问题。中国金融学会会长、中国人民银行原行长周小川指出,“有令人担心的方面,就是一些年轻人过多地靠借债过度消费、奢侈消费,将来是不是好事也不完全知道”。
在红利和挑战之间,金融科技的未来该如何发展,以助力建成更好的社会,这才是监管和行业都想看到金融科技的意义所在。
对此,关于金融科技的共识已经在逐渐形成。
第一,金融科技会在安全可控的范围内被鼓励发展。财政部副部长邹加怡认为,要支持金融科技发展,也要坚持“科技向善”;要建立、遵循相应的市场规则,防止金融科技诱导过度金融消费,防止金融科技成为规避监管、非法套利的手段,防止金融科技助长“赢者通吃”的垄断。
第二,消费金融特别是产业金融科技,被视为新蓝海。复旦大学特聘教授、重庆市原市长黄奇帆认为,产业互联网金融以企业为用户,以生产经营活动为场景提供数字金融服务,由于产业价值链更复杂、链条更长,目前数字化的比例仍然很低。
第三,金融科技和金融机构、金融监管保持密切沟通,科技将为金融拓展更多的场景,金融需要科技来持续升级。中央财经大学数字财经研究中心主任陈波认为,抑制创新的监管如同因噎废食,脱离监管的创新则难以持续和健康发展,金融发展总是 “创新-监管-再创新”的过程,其背后始终是效率和安全两种价值的平衡。
总而言之,金融科技既要完成技术创新,也要稳定向前发展。作为金融科技企业的代表,中腾信一直以技术创新为核心驱动力,在金融业务中积累了丰富的实战经验,技术能力也在市场验证中不断得到提升。通过人工智能及大数据等前沿科技技术的应用,中腾信不仅成功在金融机构和用户之间搭建起桥梁,还利用其多年积累的强大技术研发和风控实力,提升金融服务实体经济的效率。
未来,中腾信将继续以技术引领创新,探索更多金融科技应用场景,促进金融科技行业稳健发展。
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